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网络小贷正在成为上市公司涉足供应链金融的新宠?

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网络小贷正在成为上市公司涉足供应链金融的新宠?

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        近日,永辉超市的一则公告引起了我们的注意,公告称,永辉“获得重庆市及重庆市江北区金融工作办公室批复,同意公司独资筹建重庆永辉小额贷款有限公司(下称“重庆永辉小贷公司”),注册资本3亿人民币。”
 
        据万联网了解,在获得小贷牌照前,永辉超市已经拥有商业保理和银行两张金融牌照。不仅如此,2017年,永辉超市还将金融业务上升至四大业务板块之一。永辉金融CEO徐星在接受媒体采访时表示,永辉未来将瞄准供应链金融。
 
        毋庸置疑的是,取得小贷牌照让永辉的供应链金融布局更进一步了。
 
全国已发82张网络小贷牌照
 
        网络小贷,即是通过网络平台经营放贷业务,其业务模式为网络小贷公司通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程,盈利模式主要为通过向客户提供小额贷款获得的利息收入。
 
        随着供应链金融的大热,部分上市公司为了进一步提升公司综合竞争力,发掘新的增长机会和培育新的利润增长点,想要往供应链金融领域升级转型,而网络小贷也不失为其布局的一个途径。
 
        据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年3月27日,全国共批准了82家网络小贷牌照(含已获地方金融办批复未开业的公司),主要分布在11个省市。其中广东省最多,有29家;其次是重庆市,有18家;江苏省和江西省分别排名第三和第四,分别有11家和6家;浙江省有5家,排名第五;其余6个省市分别有1-4家。
 
        从近年网络小贷公司发展趋势来看,2013年之前网络小贷处于探索阶段,发展十分缓慢,数量较少,2014年以后由于各地陆续出台鼓励和扶持政策,网络小贷进入高速发展轨道,特别是2016年网络小贷公司数量急速增加,并达到了顶峰,共有47家网络小贷公司成立,远超2015年网络小贷公司总数,这主要与2016年各地网络小贷鼓励政策密集出台和P2P网贷行业风险事件频发专项整治开始有关。
 
布局供应链金融
 
        另外近年来消费金融越发火热,部分上市公司开始着手布局消费金融行业,不愿错过这一利润增长点。网络小贷打破了传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围开展业务,并且具有放贷性质,是目前互联网金融牌照中性价比较高的牌照,所以不少有实力的上市公司开始纷纷申请此牌照开展消费金融业务,如永辉超市。
 
        永辉超市拿到的第一个金融牌照是商业保理,实际上商业保理也是永辉金融的最核心的业务板块,但是却偏偏缺少了放贷资质。
 
        实际上,作为对接无数中小企业的线下连锁商超,永辉超市的商业保理业务基本上不需要刻意获客,就可以得到大量业务。此外,因为永辉超市掌握着其零售合作伙伴的业绩命脉,所以具有较高的议价权,加上其多年来在零售业的深耕,在风险控制方面具有优势,而此次成功摘得小贷牌照,相当于打通了整个金融产业链的最后一环——资金端。
 
        不过,2016年9月,永辉超市就曾发布公告,拟与阳光控股有限公司、福建永荣控股集团等10家公司共同作为主发起人,发起设立福建华通银行,其中永辉超市占股22%,为第一大股东。随后,11月份收到银监会批复,于今年1月16日正式营业。华通银行也是福建省内第一家民营银行。
 
        也就是说,此前永辉超市就已经获得了向其供应链企业发放贷款的资质,那为何永辉超市又要费心耗力得再拿一块小贷牌照呢?
 
        小贷公司和银行虽然都具备放贷的资质,但是在放款的难易程度和流程上还是有很大区别。
 
        知乎专栏作者张错曾表示,银行放贷审批流程较长,没有专业小贷公司快捷;银行信贷规模控制较严,有限的信贷规模被作为一种权利资源,大部分投向了与银行渊源较深的大中企业;银行风险控制需要,国内小企业信用缺失,银行放贷风险较大,银行偏好投向大企业(如民生等以小企业金融为主的少数银行除外)。
 
        由此可见,永辉金融原来所成立的福建华通银行在灵活性和覆盖面上都存在短板,而永辉超市此次成立小贷公司获批,正好和银行互补。
 
        网络小贷凭借其打破传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围内开展业务的优势吸引了各大企业竞相申请,成为各大企业布局供应链金融的途径之一。但是网络小贷业务的开展对客户源、互联网技术和大数据风控水平均有较高的要求,目前属于“有钱人”的游戏。近期银监会也表示地方金融监管部门要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险,可见未来网络小贷平台在相关监管政策出台前不会出现爆发式增加,其牌照价值将明显上升。
 

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